欠了很多网贷，还能用拆东墙补西墙来还款吗？

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网贷最可怕的地方不是本金而是利息，拆东墙补西墙意味着你的利息永远在累计，负债规模会越来越大，最终崩盘。为什么这么说呢，具体解释请看下文。

网贷的利率多少为合法？

民间借贷的利率上限为4倍一年期LPR，目前为15.4%，但这个利率上限不适用于网贷。市面上的主流网贷一般都是持牌金融机构发放的，他们的贷款利率是没有上限的。我没有说错，是没有上限，央行早在好几年前就取消了金融机构贷款利率的上下限。

当然，如果发生借款纠纷诉至法院的话，现在的司法对于金融机构提供的网贷还是以24%为限，超过24%的部分无法获得司法保护。这也就是为何很多网贷机构的贷款年化利率不会超过24%的原因。

以市面上比较流行的万三到万五计算，网贷的年化贷款利率普遍在10.8%至18%之间。

拆东墙补西墙只能让债务规模越来越大

举个例子说明会更加容易理解。

假设李四通过A网贷平台获得了2万元的资金，贷款年化利率为15%（万四左右），借期为6个月，那么6个月过后李四应该归还给网贷机构的本金加利息共计2万*（1+15%/2）=21500元。

如果李四通过借了一笔新网贷还了21500元的话，意味着他的新负债本金为21500元，假设贷款年化利率依然为15%，借期还是6个月。半年后，李四必须归还的本金加利息=21500*（1+15%/2）=23113元。第一次拆东墙补西墙使得李四需要归还的欠款多了1613元。

如果再来一次借新还旧，其它条件不变，则李四要归还的金额将达到24846元，相比于原来只要还21500元多出了3346元；以此类推，五次借新还旧、也就是借了2万元本金3年后总计欠下的债务为30,866元，比到期就还多出了9366元。

债务规模会随着借新还旧次属的增加像雪球一般越滚越大，且越到后面变大的速度越快。李四的例子只是借了一笔共计2万元的网贷，如果题主借了多笔网贷且累计借款本金远远超过2万元的话，拆东墙补西墙导致的结果会更加恐怖。

欠了很多网贷怎么办？

第一，不要再继续胡乱消费，能省则省，尽快累计起一定数量的存款。

第二，多打两份工，下班后去送外卖，增加收入。

第三，和网贷机构谈判，争取可以停息挂账使得利息不再增加，这样你的总负债就能停止扩大了。

第四，告诉亲友并向他们求助，不要管脸面了先把网贷还上再说。

当然，如果你觉得有一天突然能够得到一笔巨额收入，比如买彩票中了几百上千万元，那么可以借新还旧。不过在我看来，这个概率比因为负债规模的不断扩大最终走向不归路小太多了，或者说可能性几乎为零。

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作者：王五说财

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