养老保险最后五年非常重要？这个讲法并没有道理！

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有些谣言传多了就变成了人尽皆知、理所当然的事情，比如有人说最后五年的养老保险最重要。其实每一年的养老保险都很重要，或者说重要程度相差不大，这是由计算养老金的具体方式与公式决定的。下面讲讲我为何说最后五年的养老保险重要程度并没有比往年来得更加重要的原因。

第一，累计缴纳15年养老保险后才能领取养老金的基本规定大家应该都很清楚了吧？如果在最后五年前缴纳养老保险的累计年数还不足15年的话，那就得确保最后五年尽量年年缴纳，怎么着也得到了退休年龄凑满15年，否则会影响领取养老金的时间。

第二，退休后每月领取的养老金多与少与三个因素有关，分别是累计缴费年限、每年的缴费基数、退休上一年度当地职工月平均工资。下面具体说说每一个项目。

(1)累计缴费年限

缴费年限是最重要的一个指标，长缴多得是我们国家养老金的最基本原则。如果有条件不只是要确保最后五年每一年缴费，从工作的第一年开始就要缴纳。

缴费20年和缴费40年相差的养老金是非常巨大的。此外，每年养老金都会上涨，其中的一个上涨项目就是根据缴费年限计算的。比如，每缴费一年增加2元。

因此，缴费年限不仅和退休时领取的养老金相关，与未来每一年的增加额也存在关系。

(2)每年的缴费基数

有的人缴费年数多但每年缴纳的基数低，这也不利于拿到更多的养老金。当然，缴费基数是同个人每年的工资收入一一对应的，工资收入低也没有办法提高缴费基数，否则每年的日常支出都无法保障。

(3)退休上一年度当地职工月平均工资

这个几乎是没有办法控制的，不同地区的平均工资差距很大，这也是缴费年限、缴费基数相差不大，但在不同地区退休领取的养老金差距不小的原因。

当地的经济状况体现在当地月平均工资上，经济发达地区的这一数字可能是欠发达地区的1.5—2倍。所以上海的平均养老金能够达到4500元以上，而中西部地区则可能不到3000元。

因此，在哪里退休并领取退休金其实比最后五年缴费更加重要，只不过你无法改变而已。

当然，如果早期谋划的话是可以通过工作与缴费地点的选择而改变的。具体政策太过复杂，不在本文说了。

第三，作为还在工作的在职人员来说，能够做到的是每一年缴纳养老保险。在寻找工作时尽量找能够缴金的单位。如果企业不缴纳则可以以自由工作者的身份自行缴纳，当然每月的支出会比较多。

至于临近退休5年是不是重要，已经在上面中解释过了。重要但重要的程度和以前年度缴纳相同。

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作者：王五说财

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